해마다 태어나는 신생아 숫자가 급감하는 추세 속에서도
자녀가 귀중한 만큼 태아보험, 어린이보험에 대한 관심은 지속되고 있습니다.
1. 태아보험, 어린이보험이란 무엇인가?
쉽게 말해서 질병/상해(재해)와 관련하여 보험금을 주는 상품군을 건강보험이라고 합니다.
건강보험 상품군은 주로 성인보험과 어린이보험으로 나뉘는데
어린이보험은 대부분 태아일 때부터 가입하여
출생 전후의 위험과 관련한 보험담보까지 구성하는 경우가 많습니다.
이를 보통 태아보험이라고 합니다.
(즉, 어린이보험을 태아일 때 가입하면 태아보험이 되는 것이지요.)
여기서 확인할 사항은
태아보험은 임신 22주 이내에 가입할 경우에만 보장 받을 수 있는
출산전후 위험에 관한 담보가 많다는 점입니다.
임신주수를 확인하시고 적어도 20주 이내에 가입하시는 것이
좋은 태아보험을 가입하기 위한 필요조건임을 기억하시기 바랍니다.
2. 어떻게 가입하는가?
어린이보험을 태아 때 부터 가입하는 것인 만큼
자녀가 어떤 시기까지 보장받기를 원하는가에 관한
부모님들의 가치관이 중요합니다.
보험을 '자산'의 성격으로 보신다면 보통 100세 만기로 가입하시고
추가로 적립보험료까지 납입하는 경우도 많으십니다.
(100세 만기, 적립보험료 없는 순수보장성보험의 해지환급금 예시표)
하지만 보험을 자녀를 위한 '비용'적인 측면으로 보신다면
20세 혹은 30세 만기로 가입하셔도 무방합니다.
(30세 만기, 적립보험료 없는 순수보장성보험의 해지환급금 예시표)
※기본계약이 100세이므로 100세까지 표시됨
특이점은 20세, 30세 만기로 가입하신다고 해도
100세 상품의 보험료보다 20~30%만 납입하시는 것은 아니라는 점입니다.
(첫회 보험료가 100세 만기는 10만원 일때, 같은 보장의 20세 만기는 6만원 정도...)
이는 보험상품의 각 담보의 보험료와
채권할인률(금리에 따라 복리 할인)과 관련되어 있는데
꾀 오랜시간 뒤에 보장 받을 담보에 대한 보험료까지 미리 납입하는 것이므로
성인이 되어서 가입할 경우보다 굉장히 적은 보험료를 납입한다는 점
꼭 기억하시기 바랍니다.
3. 태아보험의 특징은?
- 남아를 기준으로 보험료가 책정되며 출산 후 여아인 경우,
보험료 할인되거나 적립보험료로 전환됩니다.
- 태아 ~ 04세까지의 위험률이 매우 높은 편입니다.
(첫해와 5살 때의 보험료 차이는 실손의료비에서만 17,074원이 납니다...)
- 태아보험 가입 당시에는 높은 실손의료비/출산전후보장 관련 보험료를 반영하므로
만5세 이후의 보험료를 실제 월 부담 보험료로 보시는 편이
보험가입결정에 현명한 기준이 됩니다.
(가입 당시의 보험료가 높다고 하여 보장을 줄이시려는 착오를 범하지 않으셔야....)
4. 주요 손해보험사 태아/어린이 보험 비교표
각각의 상품별로 모두 장단점이 있습니다.
일률적으로 무조건 낫다!! 진리의 XX보험!! 이런 것은 없고
가입 당시의 상황에 따라 더 좋은 가입방식이 있을 뿐이니
가입 전에는 반드시!!!
(저를 포함하여.... ㅎ) 현명한 보험설계사에게 상담받으시길 바랍니다. ^^
위의 연락처나 www.facebook.com/about.risk 으로의 문의는 언제나 환영입니다. ^^
감사합니다.
